產(chǎn)品定義
我行以債權人(國內(nèi)供應商或賣方或保理商)轉讓其應收賬款為前提,集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。
產(chǎn)品要素
一、利率/費率 利率參照流動資金貸款,手續(xù)費原則上按不低于融資金額或應收賬款金額的0.1%在融資款發(fā)放前一次性收取。(具體利率/費率以我行實時公布的數(shù)據(jù)為準)
二、期限 保理融資期為保理融資款出賬日至商務合同約定付款日,保理融資期限原則上不得超過1年。
三、融資限額 原則上不超過應收賬款凈額的80%。
四、適用客戶
(一)保理業(yè)務的買賣雙方所屬行業(yè)發(fā)展前景良好,從事該行業(yè)3年以上,有較強的經(jīng)濟實力和償債能力,經(jīng)營情況及財務狀況良好。在行業(yè)中信譽良好,沒有不良記錄。未卷入法律訴訟案件。
?。ǘ┺k理保理業(yè)務的應收賬款必須符合以下條件:
1.商品交易或提供的服務合法、有效、真實,購銷雙方?jīng)]有爭議。
2.賣方已履行商務合同項下的全部或大部分交貨義務。
3.應收賬款權屬清楚,沒有瑕疵,供應商未將其轉讓給任何第三人,也未在其上為任何第三人設定抵、質(zhì)押權及其他任何形式的擔保和優(yōu)先受償權。
4.商務合同中沒有禁止應收賬款轉讓的條款。
5.應收賬款應有明確的付款期限。
?。ㄈ┺k理再保理業(yè)務的保理公司應符合以下條件:
1)保理公司需持有監(jiān)管部門頒發(fā)的有效經(jīng)營牌照,注冊資本不低于5000萬元。
2)應當擁有2名以上具有金融領域管理經(jīng)驗且無不良信用記錄的高級管理人員,擁有與其業(yè)務相適應的合格專業(yè)人員。
3)已持續(xù)經(jīng)營一年(含)以上,治理結構健全,風險控制體系完善;國有控股保理公司,經(jīng)營期限可少于一年。
4)主營業(yè)務突出且不存在違規(guī)從事非保理主業(yè)的情況,近三年與我行及他行合作中無不良履約記錄。
5)保理公司開展業(yè)務時風險資產(chǎn)與或有負債之和與風險系數(shù)的乘積不得超過公司凈資產(chǎn)的10倍。
我們的優(yōu)勢
支持多種融資方式,便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種,合理控制財務成本。
操作流程
1.買賣雙方簽訂貿(mào)易合同,并履行合同項下相關義務;
2.申請人(賣方)向我行申請辦理保理業(yè)務,我行審批額度和調(diào)查買方信用;
3.申請人(賣方)將合同項下應收賬款轉讓或質(zhì)押給我行;
4.我行與申請人(賣方)共同通知/不通知買方債權相關事項;
5.我行按受讓應收賬款凈額的一定比例發(fā)放融資;
6.買方回款直接償還融資款項,尾款劃至客戶結算賬戶。
以上內(nèi)容僅供參考,具體請聯(lián)系我行網(wǎng)點申請辦理。
本頁面內(nèi)容僅供參考,最終解釋權屬廣州銀行,部分業(yè)務以當?shù)鼐W(wǎng)點的公告與具體規(guī)定為準。
附件: